Wer der Geldwäsche beschuldigt wird, sollte zunächst schweigen und eine Strafverteidigerin einschalten, bevor er sich zur Sache äußert. Seit 2021 kann nahezu jede Straftat Vortat sein, schon Leichtfertigkeit reicht für eine Strafe. Als Fachanwältin für Strafrecht verteidige ich Privatpersonen und Unternehmen gegen diesen Vorwurf.
Geldwäscheverfahren beginnen selten mit einer Festnahme. Häufiger kündigt die Bank das Konto, eine Überweisung wird angehalten oder die Polizei schickt eine Vorladung. In dieser frühen Phase entscheidet sich oft, ob das Verfahren eingestellt wird oder in eine Anklage mündet.
Vorwurf der Geldwäsche: Was jetzt zu tun ist
Der erste Kontakt mit dem Vorwurf ist meist ein Schreiben der Polizei oder der Staatsanwaltschaft, manchmal auch eine Mitteilung der Bank, dass Ihr Konto gesperrt oder gekündigt wird. Viele Betroffene möchten das Missverständnis sofort aufklären. Genau das ist in Geldwäscheverfahren riskant, denn jede Erklärung zur Herkunft des Geldes, zu Ihrem Wissen und zu Ihren Zweifeln betrifft unmittelbar die Frage von Vorsatz oder Leichtfertigkeit.
Schweigen ist Ihr Recht
Als Beschuldigter müssen Sie keine Angaben zur Sache machen. Einer polizeilichen Vorladung müssen Sie nicht folgen. Ihr Schweigerecht schützt Sie davor, sich mit gut gemeinten, aber unvollständigen Erklärungen selbst zu belasten. Ich beantrage zunächst Akteneinsicht und prüfe, welche Kontoauszüge, Chatverläufe und Meldungen den Ermittlern vorliegen. Erst danach entscheiden wir gemeinsam, ob und wie Sie sich äußern. Was bei einer Vorladung konkret zu beachten ist, habe ich im Beitrag zur Vorladung wegen Geldwäsche zusammengefasst.
Liegt Ihnen eine Vorladung vor? Sagen Sie zunächst nichts zur Sache und lassen Sie die Ermittlungsakte prüfen.
Was Geldwäsche nach § 261 StGB bedeutet
Geldwäsche ist der Umgang mit Vermögenswerten, die aus einer rechtswidrigen Tat herrühren. Strafbar ist nach § 261 Abs. 1 StGB, wer einen solchen Gegenstand verbirgt, umtauscht, überträgt oder verbringt, ihn sich oder einem Dritten verschafft, ihn verwahrt oder verwendet. Nach Abs. 2 ist auch strafbar, wer Tatsachen verheimlicht oder verschleiert, die für die Ermittlung der Herkunft von Bedeutung sein können. Der Versuch ist nach Abs. 3 strafbar.
Der All-Crimes-Ansatz seit März 2021
Bis März 2021 kam nur eine Tat aus einem gesetzlichen Katalog als Vortat in Betracht. Seit der Reform gilt der sogenannte All-Crimes-Ansatz: Jede rechtswidrige Tat kann Vortat sein, vom Betrug über Diebstahl bis zur Steuerhinterziehung. Damit hat sich der Anwendungsbereich der Vorschrift erheblich ausgeweitet. Für die Verteidigung bedeutet das: Die Staatsanwaltschaft muss weiterhin konkret darlegen, aus welcher rechtswidrigen Tat das Geld stammen soll. Eine bloß verdächtige Kontobewegung genügt nicht.
Strafrahmen: Welche Strafe bei Geldwäsche droht
Die Strafe richtet sich nach der Form der Beteiligung und nach der Schuldform. Das Gesetz unterscheidet mehrere Stufen:
- Grundtatbestand (Abs. 1 und 2): Freiheitsstrafe bis zu fünf Jahren oder Geldstrafe.
- Verpflichtete nach § 2 GwG (Abs. 4): Wer als Verpflichteter handelt, etwa als Mitarbeiter einer Bank, als Immobilienmakler oder Güterhändler, wird mit Freiheitsstrafe von drei Monaten bis zu fünf Jahren bestraft. Eine Geldstrafe ist hier nicht vorgesehen.
- Besonders schwere Fälle (Abs. 5): Freiheitsstrafe von sechs Monaten bis zu zehn Jahren, in der Regel bei gewerbsmäßigem Handeln oder als Mitglied einer Bande.
- Leichtfertigkeit (Abs. 6): Freiheitsstrafe bis zu zwei Jahren oder Geldstrafe.
Leichtfertige Geldwäsche nach Abs. 6
Viele Verfahren gegen Privatpersonen stützen sich auf Abs. 6. Leichtfertig handelt, wer grob verkennt, dass ein Gegenstand aus einer Straftat stammt, obwohl sich das nach den Umständen geradezu aufdrängt. Einfache Fahrlässigkeit reicht nicht. Hier setzt die Verteidigung an: Was wusste der Mandant tatsächlich, welche Warnsignale waren für ihn erkennbar und wie hat ihm der Täter die Sache erklärt?
Selbstgeldwäsche nach Abs. 7
Wer an der Vortat beteiligt war, wird wegen Geldwäsche nur bestraft, wenn er den Gegenstand in den Verkehr bringt und dabei dessen rechtswidrige Herkunft verschleiert. Diese Einschränkung ist in Verfahren mit mehreren Vorwürfen von erheblicher Bedeutung.
Typische Fälle aus meiner Praxis
Geldwäscheverfahren betreffen zwei sehr unterschiedliche Gruppen: Privatpersonen, die oft unwissentlich in fremde Betrugsmodelle geraten, und Unternehmen, die gesetzliche Pflichten zur Geldwäscheprävention haben.
Privatpersonen: Finanzagent, Kontoüberlassung, Krypto und Bargeld
- Finanzagent: Über ein Jobangebot oder eine Online-Bekanntschaft gehen Gelder auf Ihrem Konto ein, die Sie weiterleiten sollen, oft in Kryptowährung.
- Kontoüberlassung: Sie haben einem Bekannten Ihr Konto oder Ihre Zugangsdaten zur Verfügung gestellt, über das später Betrugsgelder geflossen sind.
- Krypto-Transaktionen: Ein Tausch über eine Börse oder ein Verkauf an Unbekannte wird nachträglich mit einer Straftat in Verbindung gebracht.
- Bargeld: Größere Bareinzahlungen oder ein Barkauf lösen eine Meldung aus, weil die Herkunft des Geldes nicht nachvollziehbar erscheint.
In diesen Fällen geht es fast immer um die Frage, ob der Betroffene die kriminelle Herkunft kannte oder leichtfertig übersah. Oft wurde er selbst getäuscht.
Unternehmen und Verpflichtete nach dem GwG
Banken, Zahlungsdienstleister, Immobilienmakler, Güterhändler, Steuerberater und weitere Berufsgruppen sind Verpflichtete nach § 2 GwG. Für sie drohen neben § 261 Abs. 4 StGB auch Bußgelder nach § 56 GwG, wenn Sorgfalts-, Dokumentations- oder Meldepflichten verletzt werden. Bei vorsätzlichen Verstößen reicht der Rahmen grundsätzlich bis 150.000 Euro, bei schwerwiegenden, wiederholten oder systematischen Verstößen bis zu einer Million Euro oder dem Zweifachen des wirtschaftlichen Vorteils. Für Kredit- und Finanzinstitute sind noch höhere Beträge bis zu einem Anteil am Gesamtumsatz möglich. Welche Risiken daraus für Geschäftsführer und Mitarbeiter entstehen, erläutere ich im Beitrag zu Geldwäsche als Unternehmensrisiko.
Verdachtsmeldung, Kontosperre und Einziehung
Viele Verfahren beginnen mit einer Verdachtsmeldung. Verpflichtete müssen nach § 43 GwG Sachverhalte, die auf Geldwäsche hindeuten, der Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (FIU) melden. Eine gemeldete Transaktion darf nach § 46 GwG grundsätzlich erst durchgeführt werden, wenn die FIU oder die Staatsanwaltschaft zugestimmt hat oder der dritte Werktag nach der Meldung verstrichen ist. Den Kunden darf die Bank über die Meldung nicht informieren. Für Sie wirkt das wie eine unerklärliche Sperre.
Kündigung des Kontos
Banken kündigen Geschäftsbeziehungen nach einer Meldung häufig. Die Kündigung ist eine zivilrechtliche Entscheidung der Bank und kein Schuldspruch. Sie ist aber ein deutliches Signal, dass ein Ermittlungsverfahren folgen kann.
Einziehung nach §§ 73 ff. StGB
Neben der Strafe droht die Einziehung. Was durch oder für die Tat erlangt wurde, kann nach §§ 73 ff. StGB eingezogen werden. Ist das Geld weitergeleitet, kommt eine Einziehung des Wertes von Taterträgen nach § 73c StGB in Betracht. Gerade Finanzagenten trifft das hart, weil sie oft Beträge zurückzahlen sollen, die sie selbst nie behalten haben. Schon im Ermittlungsverfahren kann die Staatsanwaltschaft Vermögen vorläufig sichern. Ist Ihr Konto beschlagnahmt oder ein Vermögensarrest angeordnet? Dann sollten Sie keine Zeit verlieren und die Maßnahme anwaltlich prüfen lassen.
Meine Verteidigungsstrategie bei Geldwäsche
Eine wirksame Verteidigung beginnt im Ermittlungsverfahren. Nach der Akteneinsicht prüfe ich systematisch die Schwachstellen des Vorwurfs.
Vortat und Herkunft des Geldes
Die Staatsanwaltschaft muss eine konkrete rechtswidrige Vortat nachweisen. Häufig bleibt offen, woher das Geld stammt oder ob es tatsächlich aus einer Straftat herrührt. Ich prüfe die Zahlungsflüsse und Auswertungen der Ermittler genau.
Vorsatz und Leichtfertigkeit
Entscheidend ist, was Sie wussten. Die Grenze zwischen Leichtfertigkeit und einfacher Fahrlässigkeit ist eng, gerade bei geschickten Täuschungen durch Dritte. Chats, Arbeitsverträge oder Nachrichten der Hintermänner können zeigen, dass Sie selbst Opfer einer Täuschung wurden.
Strafbefreiung durch Anzeige nach Abs. 8
Nach § 261 Abs. 8 StGB kann straffrei bleiben, wer die Tat freiwillig bei der zuständigen Behörde anzeigt, bevor sie entdeckt ist, und die Sicherstellung des betroffenen Gegenstands bewirkt. Eine solche Anzeige will gut vorbereitet sein. Sie sollte nie ohne anwaltliche Prüfung erfolgen, auch weil das Verhältnis zur steuerlichen Selbstanzeige nach § 371 AO nicht abschließend geklärt ist.
Ziel ist häufig eine Einstellung des Verfahrens, etwa mangels hinreichenden Tatverdachts oder gegen Auflage. Kommt es zur Anklage, verteidige ich Sie in der Hauptverhandlung.
Aktuelle Entwicklungen im Geldwäscherecht
Das europäische Geldwäschepaket verändert die Rahmenbedingungen. Die neue EU-Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLA) soll ab 2028 rund 40 besonders risikoreiche Finanzinstitute direkt beaufsichtigen. Die Verordnung (EU) 2024/1624 bringt ab dem 10. Juli 2027 eine Bargeldobergrenze: Gewerbliche Händler und Dienstleister dürfen dann Barzahlungen ab 10.000 Euro nicht mehr annehmen. Zahlungen zwischen Privatpersonen sind davon nicht erfasst. Für Unternehmen steigen damit die Anforderungen an die Geldwäscheprävention, für Ermittler die Zahl auswertbarer Daten.
Ihre Fachanwältin für Strafrecht bei Geldwäsche: Kanzlei Taher
Ich bin Rechtsanwältin Ariana Taher, Fachanwältin für Strafrecht, und seit 2010 als Strafverteidigerin tätig. In mehr als 5.000 Mandaten, darunter Verfahren mit großem Medieninteresse, habe ich Beschuldigte in allen Bereichen des Strafrechts verteidigt. Ein Schwerpunkt meiner Arbeit liegt im Wirtschaftsstrafrecht und im Steuerstrafrecht, zu dem Geldwäscheverfahren regelmäßig gehören.
Ich begleite Sie vom ersten Schreiben der Polizei über das Ermittlungsverfahren bis zur Hauptverhandlung und, wenn nötig, durch Berufung und Revision. Dazu gehören Akteneinsicht, Stellungnahmen an die Staatsanwaltschaft, die Abwehr von Vermögensarresten und die Beratung von Unternehmen, deren Mitarbeiter in den Fokus geraten. Ich arbeite bundesweit, diskret und bin kurzfristig erreichbar.
Haben Sie eine Vorladung erhalten, wurde Ihr Konto gesperrt oder gibt es eine Durchsuchung? Nehmen Sie Kontakt zu meiner Kanzlei auf, bevor Sie gegenüber Polizei, Bank oder Arbeitgeber Angaben machen.
Häufige Fragen zu Geldwäsche
Kann ich wegen Geldwäsche bestraft werden, obwohl ich nichts von der Straftat wusste?
Ja, das ist möglich, wenn Sie leichtfertig gehandelt haben. Nach § 261 Abs. 6 StGB genügt es, dass Sie die kriminelle Herkunft grob verkannt haben, obwohl sie sich aufdrängte. Einfache Unachtsamkeit reicht dagegen nicht. Ob die Schwelle zur Leichtfertigkeit überschritten ist, hängt stark von den Umständen des Einzelfalls ab.
Welche Strafe droht bei Geldwäsche?
Im Grundfall drohen Freiheitsstrafe bis zu fünf Jahren oder Geldstrafe. Bei leichtfertiger Geldwäsche liegt der Rahmen bei bis zu zwei Jahren oder Geldstrafe. Verpflichtete nach dem GwG müssen mit drei Monaten bis fünf Jahren Freiheitsstrafe rechnen. In besonders schweren Fällen, etwa bei gewerbsmäßigem Handeln, sind sechs Monate bis zehn Jahre möglich.
Was ist ein Finanzagent und warum ist das strafbar?
Ein Finanzagent stellt sein Konto zur Verfügung, um fremde Gelder zu empfangen und weiterzuleiten. Häufig stammen diese Gelder aus Betrugstaten wie Phishing oder Fake-Shops. Wer das Geld weiterleitet, verschafft den Tätern den Zugriff und kann sich wegen Geldwäsche strafbar machen. Oft wurden die Betroffenen über ein scheinbar seriöses Jobangebot angeworben.
Muss ich zur Vernehmung bei der Polizei erscheinen?
Nein, einer polizeilichen Vorladung als Beschuldigter müssen Sie nicht folgen. Sie können absagen oder sich über Ihre Verteidigerin melden lassen. Eine Pflicht zum Erscheinen gibt es bei einer Ladung durch die Staatsanwaltschaft oder das Gericht, aber auch dort müssen Sie nichts zur Sache sagen. Ich rate dazu, erst nach Akteneinsicht zu entscheiden.
Warum hat meine Bank mein Konto gesperrt oder gekündigt?
Häufig steht dahinter eine Verdachtsmeldung an die FIU nach § 43 GwG. Die Bank darf Ihnen die Meldung nicht mitteilen. Eine Kündigung ist eine eigene Entscheidung der Bank und sagt noch nichts über Ihre Strafbarkeit aus. Sie ist aber ein Hinweis darauf, dass ein Ermittlungsverfahren folgen kann.
Kann das Geld auf meinem Konto eingezogen werden?
Ja, die Staatsanwaltschaft kann Vermögen bereits im Ermittlungsverfahren vorläufig sichern. Nach einer Verurteilung kann das Gericht das Erlangte oder dessen Wert nach §§ 73 ff. StGB einziehen. Das kann auch Beträge betreffen, die Sie bereits weitergeleitet haben. Gegen Sicherungsmaßnahmen gibt es Rechtsbehelfe, die ich frühzeitig prüfe.
Ist Selbstgeldwäsche strafbar?
Wer selbst an der Vortat beteiligt war, wird nach § 261 Abs. 7 StGB nur eingeschränkt wegen Geldwäsche bestraft. Voraussetzung ist, dass er den Gegenstand in den Verkehr bringt und dabei dessen rechtswidrige Herkunft verschleiert. Bloßes Behalten oder Ausgeben der Beute reicht dafür nicht. Die Abgrenzung ist im Einzelfall oft umstritten.
Kann ich durch eine Selbstanzeige straffrei werden?
Ja, unter engen Voraussetzungen. Nach § 261 Abs. 8 StGB bleibt straffrei, wer die Tat freiwillig bei der zuständigen Behörde anzeigt, bevor sie entdeckt ist, und die Sicherstellung des Gegenstands bewirkt. Ist die Tat bereits entdeckt, scheidet die Straffreiheit regelmäßig aus. Eine solche Anzeige sollte nur nach anwaltlicher Prüfung erfolgen.
Welche Pflichten haben Unternehmen nach dem Geldwäschegesetz?
Verpflichtete nach § 2 GwG müssen ein Risikomanagement einrichten, Kunden identifizieren, Vorgänge dokumentieren und Verdachtsfälle an die FIU melden. Verstöße können als Ordnungswidrigkeit nach § 56 GwG mit erheblichen Bußgeldern geahndet werden. Daneben kommt eine persönliche Strafbarkeit von Mitarbeitern nach § 261 StGB in Betracht. Eine frühzeitige Verteidigung schützt Unternehmen und Verantwortliche.
Wann sollte ich eine Strafverteidigerin einschalten?
Möglichst sofort, wenn Sie von einem Verdacht erfahren, also bei einer Vorladung, einer Kontosperre oder einer Durchsuchung. In dieser Phase lassen sich die meisten Weichen stellen. Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten bei Geldwäsche oft nicht vollständig, da vorsätzliche Taten meist ausgeschlossen sind. Beim Vorwurf leichtfertiger Geldwäsche kann eine Deckung in Betracht kommen; ich prüfe das gern mit Ihnen.